Um Finanzinstitute weltweit identifizieren zu können, wurde der Business Identifier Code (BIC) eingeführt. Auch der Begriff SWIFT ist in dem Zusammenhang üblich. Der Aufbau aller Business Identifier Codes ist gleich.
Inhaltsverzeichnis: Das erwartet Sie in diesem Artikel
Der Business Identifier Code
Der Business Identifier Code ist ein internationales Kürzel, anhand dessen sich Finanzinstitute auf der ganzen Welt identifizieren lassen. Dabei ist der BIC nicht mit der IBAN zu verwechseln, denn die International Bank Account Number normiert die international gebräuchlichen Kontonummern. Den meisten ist BIC als täglicher Begleiter in der Buchhaltung oder auch im privaten Zahlungsverkehr bekannt.
Der BIC wird durch die Norm ISO 9362 geregelt, hier sind alle einzuhaltenden Standards genannt. Mithilfe dieses Codes lassen sich aber nicht nur Kreditinstitute, sondern auch Broker und Lagerstellen sowie zahlreiche weitere Unternehmen im Finanzverkehr identifizieren. Ursprünglich wurde der Code im Zahlungsverkehr per SWIFT benutzt, daher trägt er immer noch den Namen SWIFT BIC oder SWIFT Code.
Verschiedene Arten des Business Identifier Codes
Mithilfe des Codes soll es möglich sein, Informationen automatisiert zu verarbeiten. Nachrichten sollen adressierbar und geschäftliche Transaktionen zu routen sein.
Derzeit gibt es zwei Arten von BICs:
- verbundene BICs mit Zugang zum SWIFT-Netzwerk
Verbundene BICs senden Nachrichten über das SWIFT-Netzwerk bzw. haben sie die dafür nötigen Rechte. - nicht verbundene BICs ohne Zugang zum SWIFT-Netzwerk
Nicht verbundene BICs haben keine Berechtigung, um Nachrichten über das SWIFT-Netzwerk zu senden.
Für mehr Kundenzufriedenheit: Neues SWIFT-Mitglied DynaPay
Seit September 2021 ist DynaPay, ein bekannter Zahlungsdienstleister, Mitglied des SWIFT-Netzwerks und hat seinen eigenen BIC erhalten (BIC DYPYGB3L). Die Kunden werden dadurch profitieren, denn Transaktionen sind nun auch grenzüberschreitend möglich. Internationale Geschäftstransaktionen werden rationalisiert, jeder Kunde bekommt einen Satz an Kontodaten zugewiesen. Der Zugriff auf Großhandels-Devisenkurse ist nach wie vor möglich.
Für DynaPay ist die neue SWIFT-Zugehörigkeit ein entscheidender Vorteil, denn nun ist es möglich, vergleichsweise unkompliziert neue Funktionen hinzuzufügen und weitere Zahlungsanbieter aufzunehmen. Der Anspruch der global agierenden Kunden wird damit erfüllt. Bis Ende 2021 sollen alle Zahlungskorridore zu nutzen sein, Ausnahmen bilden nur die sanktionierten Länder.
Aufbau und Vorteile: Details zum Business Identifier Code
Der BIC ist bei allen Banken gleich aufgebaut bzw. folgt dem gleichen Schema verwendet werden immer acht oder elf alphanumerische Zeichen. Banken können als SWIFT-Mitglieder gemäß ISO 9362 für Nicht-SWIFT-Mitglieder wie zum Beispiel große Unternehmen einen ähnlichen Code erstellen lassen. Dieser nennt sich dann Business Entity Identifier.
Aufbau des BIC
Auch wenn der Code auf den ersten Blick willkürlich erscheint, muss er doch den Regelungen der DIN entsprechen, um rechtsgültig und damit im Zahlungsverkehr anwendbar zu sein. Der BIC folgt daher einer bestimmten Festlegung bezüglich seines Aufbaus:
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Erste vier Buchstaben „BBBB“
Gemäß den Vorgaben zum BIC stellen die ersten vier Buchstaben des Codes den Bankcode dar. Jedes Geldinstitut legt selbst fest, mit welchem Bankcode es im Zahlungsverkehr erkannt werden möchte.
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Weitere zwei Buchstaben „LL“
Nach dem Bankcode folgt der Ländercode, der in der DIN ISO 3166-1 festgelegt ist.
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Weitere zwei Buchstaben oder Ziffern „OO“
Jetzt folgt ein zweistelliger Code, der für den Ort steht. Das erste Zeichen der beiden darf weder die 0 noch eine 1 sein, denn die 0 steht für einen Test-Code. Bei einer 1 würde es sich um einen passiven SWIFT-Teilnehmer handeln. Steht eine 2 an erster Stelle, muss der Empfänger die Transaktionskosten zahlen. Auch wenn beide Zeichen aus Buchstaben bestehen können, so darf an zweiter Stelle nicht der Buchstabe „O“ stehen.
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Letzte drei Buchstaben oder Ziffern „FFF“
Zuletzt folgt die Kennzeichnung der Filiale oder Abteilung, wofür die letzten drei Buchstaben oder Ziffern verwendet werden. Auch hierbei gibt es eine Vorschrift bezüglich der möglichen Buchstaben: Der Branch-Code darf nicht mit einem „X“ beginnen, es sei denn, er lautet auf „XXX“.
Besitzt der BIC nur acht Stellen, kann er mit „XXX“ auf elf Stellen erweitert werden. Ein prominentes Beispiel dafür ist COBADEFFXXX die Commerzbank.
Der Business Entity Identifier BEI
Noch ein Wort zum bereits erwähnten Business Entity Identifier: Er wird vorrangig vergeben, wenn es um Online-Applikationen von Firmen geht. Mithilfe des BEI ist es möglich, dass ein Unternehmen seinen Kunden tatsächliche Kontodaten zeigt. Außerdem lassen sich bestimmte Transaktionen vollends automatisiert mit der betreffenden Bank ausführen. Die Unternehmen, die bei SWIFT direkt angeschlossen werden können, haben als SWIFT-Teilnehmer bereits einen BEI bekommen.
Business Identifier Code: Wichtige Vorteile
Die BIC-Nutzung hat zahlreiche Vorteile, auch wenn sie bei der Neueinführung für viele Bankkunden als problematisch gesehen wurde. Aus der einfachen Angabe der Bank mit Bankleitzahl und Kontonummer wurden IBAN und BIC, wobei viele Menschen die entsprechenden Codes bis heute nicht auswendig können. Dafür wurde eigens eine Online BIC-Suche eingeführt, die unabhängig oder auf den Seiten der verschiedenen Banken möglich ist. Nach Eingabe der Bank und der gewünschten Filiale werden die Daten entsprechend angezeigt.
Gleichwohl hat der Business Identifier Code zahlreiche Vorteile, die für die Finanzwelt Grund genug für die Einführung des Codes waren. Zum einen wird die automatische Weiterverarbeitung von Bankaufträgen im Internet deutlich erleichtert. Hierfür wird der BIC in einer SWIFT-Nachricht verwendet und ist dank der passenden Software die interne Identifikation der jeweiligen Bank.
Durch die Einführung des Codes wurde die Sicherheit bei Transaktionen in der ganzen Welt verbessert, wobei der BIC bei Inlandsüberweisungen nicht nötig ist. Hier reicht die IBAN aus, um eine Zahlung zu leisten oder zu empfangen. Wer jedoch internationale Zahlungen tätigen will, muss die BIC zur Hand haben.
Durch den Business Identifier Code ist der Transfer von Geldern deutlich schneller geworden, da die Transaktionen nun standardisiert sind. Dies wiederum ermöglicht das einfache Überprüfen der Aufträge und das Erkennen von nicht sicheren Zahlungen. Bevor Informationen übertragen werden, sind sie dank der BIC überprüfbar, sodass Fehler im Zahlungsverkehr seltener passieren.
Damit jeder Business Identifier Code korrekt ist, gibt die DIN ISO 9362 den jeweiligen Aufbau des Codes genau vor. So sind Fehler nicht nur bei der Transaktion selbst, sondern schon bei der Zusammensetzung des Codes nahezu unmöglich.
Beispiele für einen Business Identifier Code
Im täglichen Zahlungsverkehr begegnen Unternehmen und Privatpersonen ständig BICs, die nach ISO 9362 generiert sind.
Darunter sind die folgenden Beispiele zu finden:
- Berliner Sparkasse: BELADEBEXXX
- Natwest Offshore Bank: RBOSGGSX
- JP Morgan Chase Bank: CHASGB2LXXX
- Volksbank Jever: GENODEF1JEV
- Raiffeisenbank Kitzbühel: RZTIAT22263
- Sparda-Bank München e. G.: GENODEF1S04
- Deutsche Bundesbank in Frankfurt am Main: MARKDEFF
- Clearstream Banking S. A.: CEDELULLXXX
BIC / IBAN Online Tool
Wer eine Transaktion tätigen möchte, muss die erforderlichen Daten wie BIC und IBAN angeben, wobei innerhalb des Landes Letztere ausreichend ist. Ist die BIC nicht bekannt, muss aber keine umständliche Recherche bei der Bank erfolgen, denn die BIC lässt sich ganz leicht herausfinden.
Unter dem genannten Link muss nur das jeweilige Land eingegeben werden, wo die gewünschte Bank ihren Sitz hat. Nach Eingabe des Landes wird die betreffende Bank ausgewählt. Nun kann der angezeigte BIC ausgewählt werden. Er ist zu kopieren und lässt sich demnach ganz leicht in das erforderliche Formular zur Überweisung bzw. für eine Transaktion einfügen.
Derartige BIC- oder IBAN-Rechner sind im Internet auf vielen verschiedenen Seiten zu finden, wobei teilweise Vorsicht geboten ist. Nicht alle Seiten sind vertrauenswürdig. Wer auf Nummer sicher gehen möchte, nutzt den angegebenen Link oder geht auf die Seite der eigenen Bank und wählt dort den BIC- und IBAN-Rechner aus.
